久しぶりのニューズウィーク（５月２４日）記事です。物を買うためにプラスチック製のカードは持たなくてもＯＫの時代がやってくる話だ。
フエイスブックは決済機能を持たせたアプリを加えるらしい。サムソンもモバイル決済しているし、どこが新しいのか？モバイル決済は従来の口座を利用しているから既存の決済と同じだが、フェイスブックはユーザーの取引データを集めて、これに加えてソシャルデータ（仲間は誰か、何を買ったか）を足すとどうなるか？独立型のクレジット会社を創出することができるということだ。
すでに個人データがあるから、ゼロから集める必要がなく初期投資のインフラ整備が必要ないから、貸出し金利を安くして手数料も安くて済む。スカイプが長距離電話ビジネスをひっくり返したように、従来のクレジット会社を覆す可能性が大いにあるということ。
クレジットカードビジネスが始まったのが１９５０年代。個人の信用は収入、負債、預金額（土地や有価証券）などですべて数字の上で信用が築かれていた。数字以外の要素は重視されなくなり、個人の「人格」はその世界では誰も気にしない。
国際金融システムが大手を振るっている。その弊害の一つが貧困層や若年層、銀行口座を持たない人々が不利になる構造だ。彼らはクレジットで金が借りられない。数字ではなく人格を重視した新しいクレジットサービスを望んでいるのは、こうした何十万にも及ぶ人たちだ。同社のレンドＣＥＯはこれを「ソーシヤルクレジット」と命名した。
ソシャルデータは、借りた本人がお金を返せるかどうかの指標になるという考え方に基づいている。現実社会の交友データである程度その人の未来が見えると言うのだ。過去３年間、途上国でフェイスブックを利用する人の交友関係は金融関係の信用度にも反映していると言う発見をした。フェイスブックは「新たに利用者はクレジット開始の申請をする必要がない。フェイスブック自体がカードみたいなもので、ユーザーを商品購入まで誘導できる。
しかも、システム構築やインフラ整備、セキュリティーはすでに構築済みだから低コストでクレジットに参入する。しかも「人格」を重視してくれるから、世界中の途上国で爆発する可能性を秘めている。アメリカはカード社会だと思い込んでいるが、実は１８歳～３４歳までの約半数はカードを持っていないことは知られていない。若年層は銀行は利用しないが、フェイスブックや携帯電話は頻繁に利用されている。
インドやアジア同様、銀行口座を持っていないが、フェイスブックはするという人にとっては朗報だ。後は金融側の、国家の規制問題（金利が安すぎる云々）だけだ。大昔は、その人の信用や人格がお金の貸し借りに大きな影響を与えた。未来が超アナログの世界に舞い戻ってる感じがする。
最近フェイスブックから重要なお知らせとかのメールが頻繁に来るが、開かず削除している。まさかフェイスブックがそこまで来ているとは思ってもみなかった。現在は各種クレジットカードにお世話にはなってはいるもののクレジットの世界にも急速な変化の兆しが表れてきたのだろうか。最初は銀行のお付き合いで加盟したHCB（JCB）カードは預金残高不足で取引停止になってしまった。てっきりブラックリスト入りかと思いきや、別の勧誘でJCBカードに簡単に加入できた。カードはお付き合いで加入したものばかりでVISAやAMERICAN EXPRESSなど数種あるが、ネットの決済にはVISA、買い物にはJCB、高速道路のETCは？？と自分でも判らなくなってしまう。つまり加入時にどの銀行口座を指定したかも忘れている事が多い。ネット決済の場合にはむしろ危険も伴うと思われるので、メインバンクの口座に指定しないで、その都度必要額だけを入金する方法などと、クレジットも結構面倒だ。
古い人間で、電子マネーなどは未だに信用できない。札やコインを見ないとどうも実感が湧かない。かと言っていつも財布にお札が何万円も入っている訳ではない。クレジットカードや各種のカードを入れるための財布になっている。
クレジットカードには融資枠もあるが、未だに借りた事はないし、加入時にはなるべく融資枠不要にしている。紛失時の事を考えての策だ。次月に一回で返す当てがある額のみの利用範囲に抑え、必ず１回払いを実践している。知り合いの人はクレジットカードが来たら鋏をいれて真っ二つに切って使えなくするのだそうだ。僕より上手の現金主義の古い人間のようだ。
従来よりも敷居の低い金融がスタートする、ということであれば、なんとなく怖いですね。リーマンショックの原因になった、サブプライム・ローン（信用レベルの低い層への貸出）のことを考えずにはいられません。低所得者や低開発国の国民など、金融面での信用度が低い人達にとって、個人情報を信用の基準とするのは、新しい救いの手が現れると言うより、いかに信用が低いかを裏付けてしまう結果となるような気がします。ＦＡＣＥＢＯＯＫという名称に反して、信用の判定を人対人で行うわけではなく、あくまでデータだけで判断されてしまうわけですから。ＦＡＣＥＢＯＯＫ自体も、ネットギャンブルを導入したり、個人情報が共有化されやすかったりと、香ばしいところの多いサービスだと思います。また、自分の投稿が親や学校の先生などに筒抜けになりやすいので、若い層から順に他のSNSに離れていってる、とも言われています。